Mevduatta Faiz Kuralları ve Hesaplamaları
TCMB yönetmelik ve tebliğleri uyarınca bankaların, Türk Lirası ve döviz üzerinden açılan mevduat hesaplarına uygulayacakları azami faiz oranlarını ve bu oranlarda yapacakları değişiklikleri, ilan tarihinden önce TCMB’na bildirmek zorundadırlar. Ayrıca ilan edilen bu faiz oranlarının şube içinde herkesin görebileceği şekilde ilan edilmesi gerekmektedir.
Bankalar faiz oranlarında değişiklik yapacakları zaman bunu TCMB’na bildirmek zorundadırlar. Bu bildirim yapıldığı sürece istediği şekilde faiz oranlarını değiştirebilir. Bankalar ve mudiler arasında serbestçe belirlenen bu faiz oranları, TCMB’na bildirilen azami faiz oranını aşamaz.
Mevduat faizi hesaplamasında;
- Valör: Paranın bankaya yatırıldığı günden sonraki ilk iş günü valör tarihidir. Vadeli hesaplarda eğer para çekilmeden yenilenir ise önceki hesabın valör tarihi yeni hesabın valör tarihi olacaktır.
- Vade: Hesap açılışında valör tarihi ile hesabın kapatılması için belirlenen tarih arasındaki süre vade olarak adlandırılır. Vade sonu, hesabın kapatılacağı ya da para çekileceği tarihtir.
- Gün sayısı: Faiz gün esasına göre hesaplanır. Faiz hesabına esas gün sayısına valör tarihi dahil edilirken vadenin son günü dahil edilmez. Bir yıl 365 gün olarak hesaba alınır.
Mevduat Faiz Formülü
Bu formül uygulamada iki ayrı öğeye ayrılarak kullanılabilmektedir:
1. Adat: (A) x (n) / 100
2. Sabit çarpan: (t) / 365
Sabit çarpan, faiz oranına bağlı olarak; adat ise bakiyenin tutarına ve hesapta kaldığı süreye göre değişmektedir. Formül; Faiz = adat x sabit çarpan biçiminde yapılandırılarak bilgisayar yazılımlarında, seri hesaplamalarda kullanışlı olabilmektedir.
Faiz Üzerinden Yapılan Yasal Kesintiler
Mevduat faiz formülüyle hesaplanan faiz tutarı, Brüt Faiz‘dir. Net faiz ise, brüt faiz üzerinden Gelir Vergisi (Menkul Sermaye İradı Vergisi) kesintisi (Stopaj) yapıldıktan sonra belirlenen ve müşteriye ödenen faizdir.
Hesap İşletim Ücretleri
Hesap İşletim Ücretleri vadesiz hesaplardan alınmaktadır. Bankalarca hesap tiplerine ve müşteri türlerine göre farklı olarak belirlenip genellikle altı aylık dönemler itibarıyla değiştirilerek uygulanmaktadır.
| Banka | İşletim Ücreti Detay | Toplam Ücret |
|---|---|---|
| ABANK | 3 ayda bir 20.59 TL olarak tahsil edilir | 82.36 TL |
| AKBANK | 6 ayda bir 66.30 TL olarak tahsil edilir | 132.60 TL |
| ALBARAKA | Hesap işletim ücreti almıyor | Ücretsiz |
| ANADOLUBANK | Her ay 9.75 TL olarak tahsil edilir | 117.00 TL |
| BANKASYA | Hesap işletim ücreti almıyor | Ücretsiz |
| BURGANBANK | Ayda bir 7.60 TL olarak tahsil edilir | 91.20 TL |
| DENİZBANK | Ayda bir 11.58 TL olarak tahsil edilir | 138.96 TL |
| FİBABANKA | Ayda bir 7.35 TL olarak tahsil edilir | 88.20 TL |
| GARANTİ | 6 ayda bir 67.22 TL olarak tahsil edilir | 134.44 TL |
| HALKBANK | Ayda bir 6.50 TL olarak tahsil edilir | 78.00 TL |
| HSBC | Ayda bir 10.70 TL olarak tahsil edilir | 128.40 TL |
| ICBC | Ayda bir 6.00 TL olarak tahsil edilir | 72.00 TL |
| INGBANK | Ayda bir 10.70 TL olarak tahsil edilir | 126 TL |
| KUVEYTTÜRK | Hesap işletim ücreti almıyor | Ücretsiz |
| ODEABANK | 3 ayda bir 22.00 TL olarak tahsil edilir | 88.00 TL |
| PTTBANK | 5,00 TL’lik hesap işletim ücreti bir defaya mahsus ve hesap kapatıldığında geri iade ediliyor. | 5.00 TL |
| QNB FİNANSBANK | 3 ayda bir 38.25 TL olarak tahsil edilir | 153.00 TL |
| ŞEKERBANK | 3 ayda bir 26.25 TL olarak tahsil edilir | 105.00 TL |
| TEB | 3 ayda bir 29.00 TL olarak tahsil edilir | 116.00 TL |
| TÜRKİYE FİNANS | Hesap işletim ücreti almıyor | Ücretsiz |
| İŞ BANKASI | 6 ayda bir 54.00 TL olarak tahsil edilir | 108.00 TL |
| T-BANK | Yılda tek işlemde tahsil edilir. | 50.00 TL |
| VAKIFBANK | Ayda bir 8.00 TL olarak tahsil edilir | 96.00 TL |
| YAPI KREDİ | 6 ayda bir 64.50 TL olarak tahsil edilir | 129.00 TL |
| ZİRAAT BANKASI | 3 ayda bir 20.00 TL olarak tahsil edilir | 80.00 TL |
