Mevduatta Faiz Kuralları ve Hesaplamaları

Mevduatta Faiz Kuralları ve Hesaplamaları
Mevduatta Faiz Kuralları ve Hesaplamaları
5 (100%) 2 votes

TCMB yönetmelik ve tebliğleri uyarınca bankaların, Türk Lirası ve döviz üzerinden açılan mevduat hesaplarına uygulayacakları azami faiz oranlarını ve bu oranlarda yapacakları değişiklikleri, ilan tarihinden önce TCMB’na bildirmek zorundadırlar. Ayrıca ilan edilen bu faiz oranlarının şube içinde herkesin görebileceği şekilde ilan edilmesi gerekmektedir.

Bankalar faiz oranlarında değişiklik yapacakları zaman bunu TCMB’na bildirmek zorundadırlar. Bu bildirim yapıldığı sürece istediği şekilde faiz oranlarını değiştirebilir. Bankalar ve mudiler arasında serbestçe belirlenen bu faiz oranları, TCMB’na bildirilen azami faiz oranını aşamaz.

Mevduat faizi hesaplamasında;

  • Valör: Paranın bankaya yatırıldığı günden sonraki ilk iş günü valör tarihidir. Vadeli hesaplarda eğer para çekilmeden yenilenir ise önceki hesabın valör tarihi yeni hesabın valör tarihi olacaktır.
  • Vade: Hesap açılışında valör tarihi ile hesabın kapatılması için belirlenen tarih arasındaki süre vade olarak adlandırılır. Vade sonu, hesabın kapatılacağı ya da para çekileceği tarihtir.
  • Gün sayısı: Faiz gün esasına göre hesaplanır. Faiz hesabına esas gün sayısına valör tarihi dahil edilirken vadenin son günü dahil edilmez. Bir yıl 365 gün olarak hesaba alınır.

Mevduat Faiz Formülü

Bu formül uygulamada iki ayrı öğeye ayrılarak kullanılabilmektedir:
1. Adat: (A) x (n) / 100
2. Sabit çarpan: (t) / 365

Sabit çarpan, faiz oranına bağlı olarak; adat ise bakiyenin tutarına ve hesapta kaldığı süreye göre değişmektedir. Formül; Faiz = adat x sabit çarpan biçiminde yapılandırılarak bilgisayar yazılımlarında, seri hesaplamalarda kullanışlı olabilmektedir.

Faiz Üzerinden Yapılan Yasal Kesintiler

Mevduat faiz formülüyle hesaplanan faiz tutarı, Brüt Faiz‘dir. Net faiz ise, brüt faiz üzerinden Gelir Vergisi (Menkul Sermaye İradı Vergisi) kesintisi (Stopaj) yapıldıktan sonra belirlenen ve müşteriye ödenen faizdir.

Bankaların müşterilerine ödeyecekleri mevduat faizleri üzerinden Gelir Vergisi Kanunu’nun Geçici 67. maddesi uyarınca, 01.01.2006 tarihinden itibaren tüm vadelerde %15 oranında Gelir Vergisi kesintisi yapmaları zorunludur.

Hesap İşletim Ücretleri

Hesap İşletim Ücretleri vadesiz hesaplardan alınmaktadır. Bankalarca hesap tiplerine ve müşteri türlerine göre farklı olarak belirlenip genellikle altı aylık dönemler itibarıyla değiştirilerek uygulanmaktadır.

Banka İşletim Ücreti Detay Toplam Ücret
ABANK 3 ayda bir 20.59 TL olarak tahsil edilir 82.36 TL
AKBANK 6 ayda bir 66.30 TL olarak tahsil edilir 132.60 TL
 
ALBARAKA Hesap işletim ücreti almıyor Ücretsiz
ANADOLUBANK Her ay 9.75 TL olarak tahsil edilir 117.00 TL
BANKASYA Hesap işletim ücreti almıyor Ücretsiz
BURGANBANK Ayda bir 7.60 TL olarak tahsil edilir 91.20 TL
DENİZBANK Ayda bir 11.58 TL olarak tahsil edilir 138.96 TL
FİBABANKA Ayda bir 7.35 TL olarak tahsil edilir 88.20 TL
GARANTİ 6 ayda bir 67.22 TL olarak tahsil edilir 134.44 TL
HALKBANK Ayda bir 6.50 TL olarak tahsil edilir 78.00 TL
HSBC Ayda bir 10.70 TL olarak tahsil edilir 128.40 TL
ICBC Ayda bir 6.00 TL olarak tahsil edilir 72.00 TL
INGBANK Ayda bir 10.70 TL olarak tahsil edilir 126 TL
KUVEYTTÜRK Hesap işletim ücreti almıyor Ücretsiz
ODEABANK 3 ayda bir 22.00 TL olarak tahsil edilir 88.00 TL
PTTBANK 5,00 TL’lik hesap işletim ücreti bir defaya mahsus ve hesap kapatıldığında geri iade ediliyor. 5.00 TL
QNB FİNANSBANK 3 ayda bir 38.25 TL olarak tahsil edilir 153.00 TL
ŞEKERBANK 3 ayda bir 26.25 TL olarak tahsil edilir 105.00 TL
TEB 3 ayda bir 29.00 TL olarak tahsil edilir 116.00 TL
TÜRKİYE FİNANS Hesap işletim ücreti almıyor Ücretsiz
 
İŞ BANKASI 6 ayda bir 54.00 TL olarak tahsil edilir 108.00 TL
T-BANK Yılda tek işlemde tahsil edilir. 50.00 TL
VAKIFBANK Ayda bir 8.00 TL olarak tahsil edilir 96.00 TL
YAPI KREDİ 6 ayda bir 64.50 TL olarak tahsil edilir 129.00 TL
ZİRAAT BANKASI 3 ayda bir 20.00 TL olarak tahsil edilir 80.00 TL

Yorum yapmak ister misiniz?